我国商业银行个人理财业务监管研究

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导师姓名
唐国琼  
学科专业
会计学  
文献出处
西南财经大学   2012年
关键词
      
论文摘要

金融市场的开放与日渐成熟、人民剩余资产的增多日益加大了居民的理财需求,人们有了剩余财富却没有时间、没有技术去经营管理,个人理财业务随之产生。作为现今商业银行的主要业务之一,个人理财业务对整个金融系统的影响力越发增强,关乎整个金融系统的稳定与安全。欲实现商业银行个人理财业务的稳步快速发展,必须首要实现对业务的有效监督。本文旨在研究实现商业银行个人理财业务的有效监管的方法与路径。通过对商业银行个人理财业务的发展历程、现状进行深入分析,对比西方部分国家个人理财业务监管现状,找出监管不足所在,分析监管缺乏有效性的原因,并针对性的提出改善业务监管的改进意见。本文主要内容如下:首先,对我国个人理财业务监管体系与制度现状做了调查与研究,对比美国个人理财业务监管制度,吸收借鉴其经验,结合我国国情,分析我国业务监管存在的问题。第二,探索商业银行个人理财业务得到有效监管的方法与途径。研究个人理财业务面临的法律风险、创新业务风险,揭示风险的特殊性及其特殊结构,找到有效的改善路径,包括对非法的机构资金的监管、揭示风险提示不足的问题及其他违反有关法律、法规的问题。第三,明确界定商业银行个人理财业务的监管目标,提出有效监管制度的建立需要全面加大行业自律、政府监管、内部监督部门监督,所有符合市场发展要求与规律并在监管得法情况下,不会引发太大风险的金融创新业务都应得到支持与倡导,并纳入法律监管体系,得到有效监管。具体从法律制度保障和监管制度创新两个方面展开讨论。对商业银行个人理财业务的有效监管进行研究任重而道远,是一个非常重要又极具挑战性的课题。个人理财产品结构和风险日益复杂化和多样化的,快速的产品开发和不可预知的经济金融形势迫切需要及时调整监管模式,完善监管法律制度,从而实现有效监督的目标。

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摘要

Abstract

1 导论

1.1 研究背景

1.2 研究目的及意义

1.3 文献综述

1.3.1 国内研究综述

1.3.2 国外研究综述

1.4 研究思路和方法

1.4.1 研究方法

1.4.2 研究框架

2 商业银行个人理财业务及其风险理论概述

2.1 个人理财业务的基本涵义

2.1.1 个人理财业务的定义

2.1.2 我国商业银行个人理财业务的发展现状

2.2 我国商业银行个人理财业务的发展历程

2.2.1 形成阶段

2.2.2 波动阶段

2.2.3 发展阶段

2.3 我国商业银行个人理财业务的风险分析

2.3.1 法律风险

2.3.2 市场风险

2.3.3 操作风险

2.4 小结

3 国内商业银行个人理财业务监管现状分析

3.1 监管体系

3.1.1 监管思路

3.1.2 监管组织

3.1.3 监管依据

3.2 现有监管体系的不足

3.2.1 监管法律制度不完善

3.2.2 监管作用发挥不足

3.3 小结

4 部分发达国家和地区商业银行个人理财业务监管分析及经验借鉴

4.1 美国商业银行个人理财业务监管

4.1.1 美国金融监管发展历程

4.1.2 美国的金融监管理念

4.2 其它国家商业银行个人理财业务监管

4.3 发达国家和地区商业银行个人理财业务的监管制度经验总结

4.4 小结

5 商业银行个人理财业务有效监管相关建议及其对策

5.1 有效监管的涵义

5.2 明确有效监管目标

5.2.1 金融监管法有效性角度

5.2.2 市场经济学角度

5.3 建立有效监管体系

5.3.1 有效监管法制化

5.3.2 有效监管模式的选择

5.3.3 创新监管制度的制定

5.4 监管措施的改进

5.4.1 面向金融监管机构监管措施

5.4.2 面向银行的监管措施

5.4.3 面向消费者个人理财建议

5.5 小结

6 结语

参考文献

致谢

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