中国X银行私人银行业务分析研究

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导师姓名
曾道荣  
学科专业
会计学  
文献出处
西南财经大学   2013年
关键词
      
论文摘要

私人银行业务萌芽于欧洲,经过几百年的发展,已经成为金融服务业金字塔尖的业务。随着近年中国国民经济飞速发展,居民财富日益积累,一大批富裕阶层如雨后春笋般迅速崛起,富豪人群对个人资产的专业化配置需求越来越旺盛。面对这历史性的机遇,外资银行与国内本土银行纷纷涉足私人银行业务,希望能分享这场财富的盛宴。中国X银行是国内较早开展私人银行业务的银行之一,经过近六年的发展,中国X银行的私人银行业务摸着石头过河,走出一条具有自身特色的道路,其私人银行客户数量和管理资产总量在同业中名列前茅。但发展至今,中国X银行私人银行业务不可避免的遇到了一系列的问题与瓶颈,如何应对这些挑战,使私人银行业务在前期所取得的成绩的基础上,不断改进,实现突破,不仅对中国X银行,而且对中国的私人银行市场都有着重要的意义。本文首先介绍了私人银行的定义,私人银行业务是指商业银行为个人高净值客户提供的财富管理服务,它有需求导向、专业化、综合化、私密性强等特点,然后列举了国内外学者对于这项业务发展的理论研究,着重分析了中国X银行私人银行业务的现状,中国X银行私人银行部成立于2008年3月,目前同业市场份额较大,客户反馈良好,但也面临着许多问题和瓶颈,探讨归纳中国X银行及我国商业银行私人银行业务发展中面临的问题和瓶颈,包括组织归属不清,人才的匮乏,产品创新和风险监管的矛盾等,并提出建立独立的私人银行专营机构,引进专业人才的同时大力培养内部员工,继续推进产品创新和多样化的步伐等建议。本文的主要观点及结论如下:1、私人银行业务在中国顺势而生,市场空间巨大,机遇与挑战共存。2、私人银行在瑞士和美国发展成熟,各自形成独特风格,中国的私人银行业务可借鉴国外的先进经验,如稳健经营、注重隐私、提供一站式服务等,但因为国情不同及政策限制,又不可照搬,需探索出一条具有中国特色的发展道路。3、中国X银行私人银行业务在国内同业市场占比较大,取得了可喜的成绩,也面临着不少问题,如组织结构不明晰、产品单一、缺乏客户细分,服务能力欠缺等。4、中国X银行私人银行业务要想突破瓶颈,做出中国第一私人银行品牌,需从高层理清机制、建立独立的私人银行专营机构、加强私人银行服务团队的客户拓展和客户维护能力,注重客户细分需求、加强产品创新,突出资产配置能力等。本文虽然取得了一定的研究成果,但因为银行数据的涉密性和案例的单一性等原因,还存在许多不足之处。未来可从客户需求及产品研发等方面,深入研究中国私人银行业务的发展策略。

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摘要

Abstract

1 绪论

1.1 研究背景和目的

1.2 研究内容和方法

1.3 论文结构和分析框架

2. 私人银行概述及文献研究

2.1 私人银行概述

2.1.1 私人银行简介

2.1.2 私人银行业务与贵宾理财业务的区别

2.1.3 我国发展私人银行业务的意义

2.2 国内外研究现状

3. 中国X银行私人银行业务发展现状分析

3.1 中国X银行私人银行的服务内容

3.2 中国X银行私人银行业务的特色服务

3.2.1 在全球范围遴选产品及投资组合

3.2.2 投融资一体化

3.2.3 创新服务

3.2.4 强化私人增值服务

3.3 中国X银行私人银行的服务模式和机制

3.3.1 中国X银行私人银行的服务模式

3.3.2 中国X银行私人银行的服务机制

3.4 中国X银行私人银行的发展现状和发展目标

3.4.1 中国X银行私人银行的发展现状

3.4.2 中国X银行私人银行业务的优势及下一步目标

4. 中国X银行私人银行业务发展面临的问题及改进建议

4.1 中国X银行私人银行业务发展面临的问题

4.1.1 组织结构不够明晰

4.1.2 综合服务能力和客户拓展能力欠缺

4.1.3 产品较单一

4.1.4 缺乏私人银行客户需求细分研究

4.1.5 风险管理较薄弱

4.1.6 专业人才匮乏

4.2 对中国X银行私人银行业务发展提出的建议及改进措施

4.2.1 组织结构明晰,处理好与当地分行关系

4.2.2 提升综合服务能力

4.2.3 产品多样化

4.2.4 根据客户细分提供精细化服务

4.2.5 加强风险控制措施

4.2.6 定向培养,合理对接,打造特色服务团队

5. 结论与展望

参考文献

致谢

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