商业银行理财产品监管的价值选择和制度构建

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导师姓名
李清伟  
学科专业
法学理论  
文献出处
上海大学   2014年
关键词
  
论文摘要

商业银行理财产品近年来的快速扩张,使得商业银行理财产品的各项风险爆发的可能性激增,其中最为危险的是系统性风险。银行业是金融市场的基础行业,一旦商业银行理财产品发生系统性风险,对整个银行、银行业以及整体经济将产生极大的危害。现有商业银行理财产品监管制度无法对商业银行理财业务进行有效监管,出现了监管空白、监管套利,隐瞒风险等现象,危害了金融制度的稳定,损害了投资者利益。商业银行理财产品监管制度存在上述问题的症结在于监管理念的不正确,监管者没有理清商业银行理财产品涉及的三个价值:秩序、效率与公平三者的含义以及关系,在监管中片面以“秩序优先”或“效率优先”的价值理念为指导,造成监管制度的缺陷。商业银行理财产品是市场竞争的产物,产品的天然属性决定了其追求的是效率,采用各种监控手段预防金融风险寻求的是市场的稳定,即保障市场秩序,保护投资者的利益彰显的是公平。商业银行理财产品现有的监管制度更多的是秩序与效率价值之间的博弈,而忽视公平价值。2008年金融危机给了全世界一个警示,忽视秩序和公平价值,一味追求金融市场效率放松监管放任市场自由必将导致金融秩序的崩坏,经济的停滞甚至倒退。事实上,秩序、效率与公平三项价值看似矛盾冲突,其实是对立统一,只有保证商业银行理财产品市场秩序的有序、安全与稳定,才能为银行理财产品市场高效运行提供良好的环境,给投资者提供更完善、全面的保护,投资者才会更愿意将资金投向这个领域从而促进银行理财产品市场效率的提高。因此,在今后商业银行理财产品监管制度的构建过程中,应在新型的“秩序优先,兼顾效率与公平”的价值理念指导下,完善功能监管、强化银行内部管理、充分发挥行业自律等制度进一步保障商业银行理财产品秩序的稳定,同时,明确银行理财产品法律性质、构建和完善代表人诉讼等各项投资者救济和保护制度,以增加法律对弱势群体的保护,彰显公平价值。以促进我国银行理财产品市场的稳健发展,繁荣金融市场为实体经济产业提供良好的资本支持。

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摘要

Abstract

导言

第一章 商业银行理财产品的价值选择

第一节 商业银行理财产品及其价值取向

一、 商业银行理财产品概念界定

二、 商业银行理财产品价值取向

第二节 商业银行理财产品效率取向与系统性风险

一、 商业银行理财产品追求效率价值更易引发系统性风险

二、 商业银行理财产品爆发系统性风险的后果

第三节 商业银行理财产品监管的必要性

一、 商业银行理财产品效率取向决定监管必要性

二、 商业银行理财产品效率取向产生监管漏洞

三、 商业银行理财产品的监管制度各项价值的平衡

第二章 商业银行理财产品监管价值:秩序、效率与公平

第一节 商业银行理财产品监管制度的法律价值体现

一、 秩序表现为商业银行理财市场的稳定与安全

二、 效率代表市场各主体的利益及金融资源的有效配置

三、 公平体现为投资者利益保护

第二节 商业银行理财产品监管法律制度的价值博弈

一、 秩序、效率与公平价值博弈

二、 商业银行理财产品监管之价值模式

第三节 我国商业银行理财产品监管价值取向

一、 秩序价值:商业银行理财产品法律监管其他价值实现基础

二、 效率价值:商业银行理财产品法律监管的重要目标

三、 公平价值:商业银行理财产品法律监管的应有之义

第三章 我国商业银行理财产品监管制度构建

第一节 维护金融秩序:完善商业银行理财产品监管制度

一、 实现混业经营与功能监管

二、 强化约束机制和内控机制

三、 行业自律与监管功能

四、 严格执法与创新监管方式

第二节 实现公平价值:投资者权益保护救济制度的完善

一、 明确银行理财产品法律关系,完善投资人救济法律制度

二、 建立代表人诉讼制度

三、 规范信息披露

四、 建立理财产品投资者保护机构

结论

参考文献

作者在攻读硕士学位期间公开发表的论文

致谢

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